本市某高校的交保检后教授张老学生日前致电本刊，陈说了半年多来他投保、费体体检被拒保的遭拒履历。
险种停办前投保
2003年12月下旬，交保检后张教师的费体爱人凌女士在共事的介绍下，意见了上海市某保险公司的遭拒保险署理人赵学生。张教师夫妇俩年近退休，交保检后基于他们较高的费体保险意见以及疾病危害，赵学生给他们妄想了针对于养老以及医疗需要的遭拒一份保险妄想，搜罗一份分成型主险以及附加的交保检后医疗险种。
当时，费体赵学生特意夸张，遭拒这个附加的交保检后医疗险种即将在2004年1月份停办，换成新产物。费体
于是遭拒张教师以及凌女士在认同保险提防、散漫危害的理念之后，抉择抢在险种停办前投保。
12月尾，他们将第一年的保费交给赵学生，收下了他开具的收条。
体检要求加费
2004年1月15日，张教师以及凌女士接到保险公司的体检见告，准期到指定医院妨碍了详细的身段魔难。
2月初，两位年近花甲的老人收到了保险公司的体检陈说以及核保抉择。一番魔难下来，凌女士的身段情景不是太好，疾病危害很高，因此保险公司展现只能拒保，而张教师的身段挺瘦弱，不外体检陈说展现，他是乙型肝炎概况抗原阴性暨乙肝病毒照料者。保险公司核保部份因此抉择，要后退张学生的分成主险保费水平，同时，附加的医疗险将拒保他未来可能爆发的所有肝脏疾病。
惊闻拒保
患上悉核保抉择之后，张教师感应颇为惊惶。他见告笔者，在缴纳保费时他知道之后还要体检，但殊不知道体检之后有可能要削减保费或者是拒保。
经由与署理人的相同，凌女士接受了拒保的抉择，由保险公司全额退还保费。不外，张学生展现依然不能清晰保险公司拒保他所有肝脏疾病的做法。“我其后又自己到一家大医院去做过周全的身段魔难，医生都说我的身段颇为瘦弱。乙肝病毒照料者并非熏染了疾病，不即是乙肝病人。而且，并非所有肝脏疾病都是由乙肝病毒引起的。当初，天下有1.2亿人都是携菌者。据我清晰，国家公务员的体检及格尺度最近已经在网上收罗意见，拟放宽对于乙肝病毒照料者的限度。因此我不能接受保险公司把这作为拒保我肝脏疾病的理由。”
此外，张教师还展现，保险的意思便是由保险公司以及客户来配合担当、散漫危害，可是保险公司拒保他的肝脏疾病，即是是把这种危害全副留给了客户，违背了保险的本意。
尔后，凌女士抉择接受退费，但张学生不断就他拒保的下场与保险公司妨碍相同。
到了3月下旬，保险署理人见告张学生，凌女士已经拥护将他的主险、附加险作退保处置，保费全副退还。
没想到，保险公司说退还保费，一拖便是多少个月。直到7月初学校放暑假以前，凌女士以及张学生才拿到了去年年尾缴付的保费。
张学生展现，他实际并不想退保，而违心接受主险加费、“拒保由乙肝病毒引起的所有肝脏疾病”这样的处置，但不断到9月份，他与保险公司一再相同仍不服从。
尽管一再谈判，张学生的疑难依然不患上到解答。他致电本刊，愿望谋求业内业余人士的意见，让自己的蒙受患上到尺度、公平的批注。
热线反映>>> 笔者致电无关保险公司，客服部份职员调出张学生的投保质料后，根基证明了他去年底投保、往年初体检、核保的历程。在电脑零星上展现，3月下旬，是凌女士提出了退保，保险公司也实时收回了退还的保费。
而退还的保费显明在3月下旬已经收回，为甚么张学生直到7月初才拿到呢？
笔者分割了保险署理人赵学生。他展现，患上悉体检核保抉择之后，他从中做了大批的调解使命，向张学生批注，并为他抢夺承保。不外，不断没能取患上双方都知足的服从。当时为夫妇俩投保的是凌女士，其后她拥护退保，作为投保人她是可以为张学生的保险退保的。由于张学生在那之后依然不招供保险公司的核保抉择，他们拖了良久都不到保险公司去支出保费，而赵学生也不能代他支出，这才一拖就拖到了7月初。
针对于张学生的两点疑难，保险公司核保部份展现，署理人先期收取的保费是凭证正艰深人群的尺度来鉴定的，体检之后发现张学生是乙肝病毒照料者，因此需要加费、拒保肝脏疾病。
张学生尽管以为并非所有肝脏疾病都市由乙肝病毒引起，可是保险公司核保部份展现，他同时有乙肝病毒照料以及脂肪肝两种情景，对于肝脏都有伤害，未来可能熏染肝炎、肝硬化等疾病，肝脏器官的危害颇为会集。届时一旦爆发肝脏疾病，是否是由乙肝病毒引起，很难界定，确定会引起瓜葛。因此保险公司才要当时约定，不承保所有肝脏疾病。
点评
上海市小道状师事件所的张洪波状师以为，首先要判断张教师的保险条约是何时建树的，艰深为在保险公司收取保费后，条约便建树。而后就看条约约定里有无加费、拒保等条款。最后惟独是条约约定事变就不公平不同理之说。
资深署理人朱彤霞则展现，体检后加费、拒保的这种情景每一每一泛起。在保单正式失效前，保险公司假如发现被保人身段有某些情景，做作会凭证核保纪律做出响应的处置。“我的客户也碰着过此情景，这是公平的。”
她以为，寿险的费率出自性命表，假如被保人身段有下场（非尺度件），则做作按尺度费率加费（凭证保险公平公平原则）。至于医疗保险的拒保某些疾病，也是按保险人与被保人双方被迫原则来的。一方要买，对于方以为危害太大可能不卖。商业行动与公务员体检尺度的放宽与否不搭界。
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